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2025년부터 달라진 ISA 계좌 개설 방법과 세제 혜택을 정리했습니다.
절세와 자산관리, 두 마리 토끼를 잡고 싶은 분이라면 지금 확인하세요.
실질적인 이점과 전략을 짚어드립니다.
ISA 계좌란?
**ISA(Individual Savings Account)**는 개인종합자산관리계좌로,
예금·펀드·주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 통합해 운용할 수 있는 절세형 금융계좌입니다.
- 비과세 한도 최대 2,000만 원
- 근로·사업소득자 대상 추가 비과세 혜택 (400~600만 원)
- 2025년부터 비대면 개설 시 추가 금리 혜택 확대
2025년 기준 ISA 계좌 개설 조건 및 절차
1. 개설 자격
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자
- 연 금융소득 2,000만 원 이하 가입 시 절세 효과 극대화
2. 필요 서류
- 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 본인 명의 휴대폰 또는 공동인증서
- 소득 증빙서류 (은행 대면 시 필요)
3. 개설 절차
- 금융기관 선택 (은행, 증권사 등)
- 본인 인증 (앱 또는 웹 기반 비대면 가능)
- 계좌 유형 선택
- 신탁형: 본인이 직접 운용
- 일임형: 전문가에게 운용 맡김
- 필수 서류 제출 및 가입 완료
전문가 조언: 2025년부터 일부 금융기관은 비대면 개설 시 금리·포인트 혜택을 제공합니다. 앱 개설 시 별도 이벤트 여부 확인하세요.
ISA 계좌의 주요 세제 혜택
| 항목 | 내용 |
| 비과세 한도 | 최대 2,000만 원까지 소득세 면제 |
| 초과분 과세 | 9.9% 분리과세 적용 |
| 세제 적용 기간 | 최대 5년간 유지 가능 |
| 의무 유지기간 | 3년 이상 (중도 해지 시 세제 혜택 소멸) |
| 추가 비과세 혜택 | 근로·사업소득자 대상 연 400~600만 원 추가 비과세 한도 |
ISA 계좌 운영 전략
- 장기 운용 시 수수료 낮은 증권사 선택 → 복리효과 상승
- 연말마다 비과세 한도 체크 → 절세 극대화 전략
- CMA·펀드·주식 혼합 운용 → 포트폴리오 다각화로 리스크 관리
지금 ISA 계좌를 개설해야 하는 이유
2025년부터 ISA 계좌 세제 혜택이 확대되면서,
절세 혜택 + 금융상품 활용도가 함께 올라갔습니다.
직장인, 자영업자, 금융소득자 모두 필수
정부 혜택은 유한합니다. 지금이 기회입니다.
모바일 앱에서 비대면으로 5분이면 개설 가능!
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